13.商业银行的职能(论述)68-70页

(1)信用中介职能。通过商业银行的负债业务，把社会上的闲散资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向社会经济各部门，商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。对经济活动起一个调节转化作用。

(2)支付中介职能。通过存款在账户上的转移，代理客户支付;在存款的基础上，为客户兑现现款，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳和支付代理人。

(3)信用创造职能。商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款转化为派生存款，在不提取和不完全提现的情况下，就增加了资金来源。

(4)金融服务职能。商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务等。其中信用中介职能是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。

14.中央银行建立的必要性(简答)80页

(1)由于银行券统一发行的必要

(2)建立一个全国统一而又有权威的、公正的机构为之服务可以避免债权债务关系错综复杂，票据交换及清算中不能得到及时、合理处置，阻碍经济顺畅运行。

(3)在经济发展周期中，商业银行由于资金原因缺乏稳定性，不利于经济稳定发展，需要一个统一的金融机构作为后盾，必要时为他们提供资金支持

(4)银行业竞争激烈，破产倒闭会造成社会巨大的动荡，因此需要有一个代表政府意志的专门机构专事金融业管理、监督、协调工作。